郑州成人教育信用与资金融通课程名词解释！

发布时间：2013-01-01 10:07:37 点击：

郑州成人教育信用与资金融通课程名词解释！

一、郑州成人教育信用与资金融通
（一）名词解释
1、信用――是指以偿还和付息为条件的价值单方面的让渡。
2、商业信用――是指企业之间相互提供的、与商品交易相联系的信用。其主要形式有赊销和预付两大类，其中赊销是商业信用的典型形式。
3、银行信用――是银行等金融机构以货币形式向其他经济个体（企业、单位、个人）提供的信用。其表现形式主要是银行吸收存款、银行发放贷款。
4、利率市场化――是指利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率的过程。
（二）简答题
1、简述商业信用的局限性。
答：（1）规模。受到企业闲置资本量的限制。
（2）方向。只能向需要该种商品的企业提供信用。
（3）范围。借贷双方只有在互相了解对方的信誉和偿债能力的基础上才能确立商业信用关系。
（4）期限。受生产周期的限制。
2、简述银行信用的特点。
答：（1）银行信用是一种间接信用；
（2）银行信用以货币形式提供，具有灵活性；
（3）银行信用具有创造货币的功能。
3、简述决定和影响利率变动的因素。
答：（1）平均利润率。利率在零和平均利润率之间波动。
（2）借贷资本的供求状况。借贷资本的供求状况是影响市场利率变动的直接因素。
（3）物价水平；
（4）经济政策；
（5）其他影响因素。
4、简述直接融资与间接融资的优缺点。
答：直接融资的优势和劣势
（1）优势
（2）劣势
☆资金供求双方在资金数量、期限、利率等方面受到限制较多；
☆资金供给者的风险没有金融机构缓冲，风险较高。
间接融资的优势和劣势
（1）优势
☆解决资金供求双方相互不了解的问题；
☆突破资金融通在数量、期限等方面的限制；
☆融资风险有金融机构缓冲，安全性较高。
（2）劣势
（三）论述题
1、谈谈你对我国利率市场化改革的认识。
答：（1）利率市场化是指利率的决定权交给市场，由市场主体自主决定利率的过程。
（2）我国利率市场化改革的方式与目标
方式：渐进、有序、遵循先外币、后本币，先贷款、后存款，先农村、后城市，先长期、后短期，先大额、后小额的步骤。
目标：建立由市场供求决定金融机构存、贷款利率水平的利率形成机制，中央银行通过运用货币政策工具调控和引导市场利率，使市场机制在金融资源配置中发挥主导作用。
（3）我国利率市场化改革的进程
从1996年1月3日，全国银行间同业拆借市场的成立，拉开了中国利率市场化改革的序幕。通过10多年的改革，我国利率市场化改革进程明显加快。
二、郑州成人教育金融机构与体系
（一）名词解释
1、金融机构――是指专门从事各种金融活动，为实现资金融通服务的经济实体。
2、商业银行――以经营工商业存、贷款为主要业务，并为顾客提供多种服务。它是最早出现的现代银行机构。
3、中央银行――在一国金融体系中居于核心地位，代表政府进行金融管理和调控的金融机构。
4、政策性银行――主要是指由政府组建或保证，以贯彻国家产业政策和区域发展政策为目的，不以盈利为目标的金融机构。
（二）简答题
1、简述商业银行的性质和职能。
答：（1）商业银行是企业。商业银行具有现代企业的一般特征：独立核算、自主经营、并以利润最大化作为自己的经营目标。
（2）商业银行的职能
A、信用中介功能。信用中介是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的功能。
B、支付中介功能。通过此功能，商业银行成为社会经济活动的出纳和支付中心。
C、信用创造功能。这一功能是在信用中介和支付中介功能的基础上产生的。
D、金融服务功能。是指为社会各界提供其他金融服务的功能，如商业银行提供的各种代理业务、咨询业务、信托业务等。
2、如何理解中央银行是银行的银行？
答：主要体现在以下三个方面：
①集中存款准备金。通常法律规定，商业银行及有关金融机构必须向中央银行缴存一部分存款准备金，且缴存准备金的比例由中央银行确定，中央银行根据国家的经济状况可随时进行调整。
②充当最后贷款人。中央银行充当最后贷款人不仅可解决商业银行等金融机构临时资金周转困难，还可与其他政策手段配合使用，以达到调节货币供应量、利率等目的。
③组织全国的清算。
3、政策性银行的经营特点有哪些？
答：政策性银行与商业银行相比，有以下特点：
（1）不以盈利为目的，主要考虑国家的整体利益、社会效益。
（2）其资本金主要来自政府财政拨款。
（3）其业务范围比商业银行狭窄得多。
（4）其规模一般比商业银行小得多，很少设立分支机构。
（三）论述题
1、试述商业银行的资产负债管理理论。
答：（1）所谓资产负债管理就是商业银行在业务营运过程中，按照客观经济规律，运用科学的管理体系和管理手段，对经营的各类资产与负债进行的计划、控制与调节，使之在总量上均衡，结构上优化，从而实现流动性、安全性和盈利性之间的协调平衡，以达到自我控制、自我约束、自我发展的目的。
（2）资产负债管理的理论
①资产管理理论。时间：20世纪60年代以前
主要内容：一是贷款资产的管理，包括贷款种类的设置与管理、贷款流动性管理、贷款风险管理和贷款盈利性管理；二是现金资产的管理；三是证券资产的管理。
②负债管理理论。时间：20世纪60年代－70年代之间。
主要内容：一是对存款负债的管理；二是对资本金的管理；三是对借入资金及其他负债的管理。
③资产负债管理理论。时间：20世纪70年代至今
主要内容：从资产和负债两方面综合考虑，加以对照，并进行分析，根据银行经营环境的变化，根据资产与负债之间的内在联系，协调各种不同的资产与负债，在利率、期限、风险和流动性等方面进行搭配，做出最优化的组合，实现三性的统一。